Türkiye’de milyonlarca kişi kredi kartı kullanıyor. Alışverişten faturaya, tatilden temel ihtiyaçlara kadar her şey kartla ödeniyor.
Ama her ay ekstresini tam ödeyemeyenler için devreye asgari ödeme kavramı giriyor.
Peki bu ödeme sistemi nasıl çalışıyor, faiz nasıl işliyor ve gerçekten kurtarıcı mı?
Bu yazıda asgari ödeme nedir, nasıl hesaplanır, ne zaman avantajlı olur ve uzun vadede ne gibi riskler taşır gibi soruların yanıtlarını bulacaksınız.
Üstelik Türkiye’deki gerçek oranlarla, güncel örneklerle anlatıyoruz. Hazırsanız başlayalım! ?
Asgari Ödeme Nedir? ?
Kredi kartı ekstrenizde yer alan toplam borcun, o ay mutlaka ödemeniz gereken minimum kısmıdır.
TCMB’ye göre bu oran genelde %20’dir. Yani borcunuz 10.000 TL ise, 2.000 TL’sini ödemeniz yeterlidir. Kalan tutar devreder.
Asgari ödemeyi yaparsanız:
- ? Gecikme faizi ödemezsiniz.
- ? Kredi notunuz olumsuz etkilenmez.
- ? Kartınız iptal edilmez veya bloke edilmez.
Ancak… bu yeterli mi? Hayır. Geriye kalan borca alışveriş faizi işler ve bu borç zamanla büyür. ?
Faiz Nasıl Hesaplanır? ?
Türkiye’de alışveriş faizi aylık ortalama %3,66. Bu oran sabit değil, dönemsel olarak TCMB ve BDDK düzenlemeleriyle değişebilir.
Güncel oranlar için bankanızın sitesine veya mobil uygulamasına bakabilirsiniz.
Örnek Hesaplama: ?
Ekstre borcu: 12.000 TL
Asgari ödeme: 2.400 TL (%20)
Devreden bakiye: 9.600 TL
Faiz uygulanır:
9.600 TL x %3,66 = 351,36 TL
Bir sonraki ay borç: 9.951 TL’ye çıkar.
Yani her ay sadece asgari ödeme yaparsanız, borcunuz giderek artar. ❌
Yaygın Efsaneler ve Gerçekler ?
- ❌ “Asgari ödeme yeterlidir.” → YANLIŞ. Borcu kapatmaz, büyütür.
- ❌ “Faiz işlemez.” → YANLIŞ. Asgari üstü borca her gün faiz işler.
- ❌ “Kredi notum hep yüksek kalır.” → YANLIŞ. Bankalar düzenli tam ödeme yapanı tercih eder.
- ✅ “Zor durumdaysam geçici olarak kullanabilirim.” → DOĞRU. Ama plan yapmalısınız.
Asgari Ödeme Döngüsünden Nasıl Çıkılır? ?
1. Harcama Günlüğü Tutun
Ne aldınız, ne kadara aldınız, neden aldınız? Bir ay boyunca tüm harcamalarınızı yazın. Böylece neleri azaltabileceğinizi görürsünüz.
2. Kredi Kartı Kullanım Amacınızı Belirleyin
Kartınız taksitli beyaz eşya mı alacak, yoksa yemek mi ısmarlayacak? Sınır çizerseniz daha kontrollü harcarsınız.
3. Gelir Artırıcı Çözümler Düşünün
İkinci el satış, freelance iş, ek iş… Ne kadar küçük olursa olsun, kart borcunu eritmek için her lira önemlidir. ?
4. Yapılandırma Seçeneklerini Araştırın
Birçok banka “borç transferi” veya “kart yapılandırma kredisi” sunar. Daha düşük faizle borcunuzu yeniden yapılandırabilirsiniz.
Asgari Ödeme Ne Zaman Kabul Edilebilir? ✅
Aşağıdaki durumlarda geçici olarak asgari ödeme yapılabilir:
- ? Beklenmedik sağlık harcaması
- ? Evde acil tamirat
- ? İşsiz kalma ya da gelir düşüşü
Ama bu geçici olmalı. Aynı ay içinde veya bir sonraki ayda borcu kapatmaya çalışmalısınız. ?
Türkiye’de Asgari Ödeme Oranları Ne Kadar? ??
2024 itibarıyla Türkiye’de asgari ödeme oranları şu şekilde:
- Yeni açılan kartlar için ilk yıl: %40
- Mevcut kartlar: %20 (standart)
- Gecikme yaşayanlar: Bankaya göre artabilir
Bu oranlar bankaya göre farklılık gösterebilir. Detaylar için bankanızla iletişime geçin.
Ek Tavsiyeler ✍️
- ?️ Ekstre kesim ve son ödeme tarihlerini takip edin.
- ? Banka uygulamasından “bildirim” açık tutun.
- ? Ailenizle bütçenizi paylaşın, destek alın.
- ? Ek geliriniz olursa önce kredi kartı borcunuzu kapatın.
Bilinçli Kullanım, Güvenli Gelecek ?
Asgari ödeme sistemi sizi kısa vadede rahatlatır ama uzun vadede borç batağına sokabilir.
Önemli olan bu sistemi ne zaman, ne şekilde ve ne kadar süreyle kullandığınızdır.
Bu yazıyı okuduysanız artık bilinçli bir kart kullanıcısısınız.
Ekstrenizi takip edin, faiz hesaplayın ve her ay borcunuzun ne kadar azaldığına bakın. Küçük adımlarla büyük borçlar kontrol altına alınabilir. ??
Unutmayın: Kredi kartı bir fırsattır. Ama ancak onu doğru kullanırsanız.